随着社会经济的发展，人们收入的增加，银行卡的普及率越来越高。如今，很多人拥有2-3张自己账户名的银行卡，跨行、多行稀松平常。但是，对于大多数办理了多张银行卡的消费者来说，各银行不同品种卡的收费和服务也不同，持卡人“云里雾里”便“踩了地雷”。号称“免费”的项目要收费，号称“收费”的项目也不知靠什么标准收费，总之，我们卡里的钱轻轻地走了，没有留下一丁点声响。
原标题：央视网调查：揭秘银行卡正给你埋下的“雷”
近日，记者调查后发现，对于我们的银行卡，很多号称“免费”的项目要收费，号称“收费”的项目也不知靠什么标准收费。
央视网（记者伍婷婷 张志超 杜雨敖 报道）随着社会经济的发展，人们收入的增加，银行卡的普及率越来越高。如今，很多人拥有2-3张自己账户名的银行卡，跨行、多行稀松平常。但是，对于大多数办理了多张银行卡的消费者来说，各银行不同品种卡的收费和服务也不同，持卡人“云里雾里”便“踩了地雷”。号称“免费”的项目要收费，号称“收费”的项目也不知靠什么标准收费，总之，我们卡里的钱轻轻地走了，没有留下一丁点声响。
日前，央视网记者对全国银行卡进行了深入调查，慢慢挖出了深藏其中的那些“雷”……
卡主抱怨：“小额存款管理费”吸光卡里的钱
日前，有网友抱怨说，某些银行卡的“小额存款管理费”不知不觉间吸走了自己卡里的钱。
家住四川成都锦江区万科新城的张女士日前向记者反映，自己有一张“招商银行一卡通”。此卡已经一年多没有使用了，她清楚记得里面还有50元存款。可是，近日她拿着存折和银行卡到银行销户的时候，却意外地被告知里面的钱不仅没有了，而且还要补交4元的费用。
招商银行工作人员解释说，该储蓄卡属于“一卡通M+卡”，该卡种存款每月日均低于1000元要扣3元管理费。这样，在每月的平均资产没有达到1000元的情况下，此账户每年需缴纳费用为36元，而张女士有一年半没有使用该银行卡了，加上半年的费用18元，因而该账户倒欠着银行费用。
也就是说，按照该银行的收费标准，如果闲置小额账户内有剩余资金，而且此剩余资金没有达到该银行规定的数值1000元，银行将按照3元/月的标准，自动扣除账户内余额，直至把其扣清。而扣除的3元/月的费用就是“小额账户管理费”。此费用是银行针对日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费，一般各家银行都有这个收费项目，具体的数额不同。像张女士遇到的这种情况并非特例。事实上，许多市民都有过银行小额存款“越存越少”的遭遇。
据记者调查后得知，国有建设银行、工商银行、农业银行都收取小额管理费用——工商银行对日均活期存款不足300元的账户征收3元/季度的管理费，建设银行和农业银行则是日均不足500元，收取3元/季度，而中国银行暂时不收取。股份制银行中除了招行的金卡和普卡要收取小额账户管理费外，其他的北京银行、浦发银行、华夏银行都不收取。
对于“收取小额账户适当收费”，一位银行界专业人士称：“这有利于促进银行降低账户维护成本，抑制客户盲目开立过多的银行账户，促进银行的客户适当整合小额账户，从而减少银行资源的浪费。”
记者调查：“短信提醒收费”需额外买单
最近，记者调查后发现，大部分银行储蓄卡、信用卡都提供短信提醒服务，但消费提醒短信“免费餐”的门槛也正在悄然提高。
随着各种银行卡的普及，为了及时得知银行账户变动情况，不少持卡人都给自己的银行卡办理了“短信提醒业务”。然而，不同的银行对于短信提醒费用的收取不一样，大家不知道的是，消费提醒短信“免费餐”的门槛也正在悄然提高。
据记者调查，有的银行储蓄卡、信用卡都提供短信提醒服务；有的银行只提供信用卡短信提醒服务；有的银行储蓄卡、信用卡短信提醒都收费，有的都不收；还有的银行仅储蓄卡收费，或者仅信用卡收费。
其中，工商银行借记卡每月要收取2元的费用，而信用卡则可以免费接收到短信提醒，且没有金额限制；而其他国有银行基本都采取按月或按年收费的标准。以中国建设银行为例，每年的短信提醒业务费用为28元，其他的银行普通借记卡的短信则为每月2-3元。而之前不收费的交通、中信、广发、民生、兴业等股份制银行纷纷开始加入收费行列，月均收取信用卡短信提醒费3-4元。
招商、深发、浦发银行虽未明收费，却要满足一定金额条件才会发送免费短信。其中，中信银行免费短信提醒的“门槛”为单笔刷卡消费超过200元；而招商信用卡为300元；浦发银行与建设银行的信用卡需单笔消费达500元以上，可收到免费的短信提醒；“一元钱消费也实时提醒的服务”需要持卡人为之额外买单，收费标准为每月3-4元。
记者拨打了多家银行客服电话，客服人员均一致表示，不管是以月、季度或年为单位，固定收取短信提醒费是银行规定，银行随时都可以帮助持卡人办理或者取消，开通后又不需要此项服务的持卡人可以选择取消。
业内人士爆料：免费项目实则在收费
日前，一位银行圈业内人士对记者说，银行卡收费多的一个集中体现是客户对收费知情权没得到充分的理解。
“我们的单位总部在北京，工资卡都是单位统一在北京帮我们办理的某银行的金卡。”网友张先生告诉记者，他现在在广州工作，但单位发工资给他的卡是北京当地银行开的，因此每次取款都是异地同行取款。
据张先生告诉记者，第一年使用该银行卡的时候，无论是短信服务还是异地同行取款，都是免费的，但从第二年开始，短信服务要收费了——3元/月。另外，即使是异地同行取款，也要收手续费。“后来在广州重新办理了一张银行卡，每次收到工资之后就转账到本地的银行卡上。”但张先生无奈地告诉记者：“多开一张银行卡又要收工本费，又要年费，短信服务也要收钱。”
记者采访后发现，不少网友都认为，一张银行卡的收费项目远远超过了卡本身，很多原本免费的银行服务，也变成了收费项目。
以招商银行为例，一张借记卡在使用过程中，涉及的收费项目就有20项之多，包括常见的年费、卡片挂失费、跨行查询费、取款手续费、账户年费、小额账户管理费、代扣缴费手续费等。
如果是具备透支功能的信用卡，收费项目则更是多上加多，包括异地跨行还款费、滞纳金费用、分期付款、贷款利息手续费、超限费、特殊设计卡片工本费等，如果再加上银行提供的短信通知费、理财咨询费等增值服务收费，一张银行卡附载的收费项目就高达几十项。
农行四川分行一名客户经理告诉央视网记者，银行卡收费多的一个集中体现是客户对收费知情权没得到充分的理解。“很多网点存在对收费情况不同程度的隐瞒。对于客户尤其是主动上门的客户，银行会存在差别待遇。”最为普遍的是很多支行在未征得客户同意的情况下，将网银、手机银行等服务同时开启，提供了“一站式服务”。“普通开户5元工本费，加上这些服务一共28元。很多时候，柜面人员不问客户是否需要开通这些服务，直接告诉客户开户28元。如果客户问起来再取消就是了。手机银行费用的收取第一个月免费，此后每月3元，很多人是用不上手机银行的，第二月如果不注销，就会在账户自动扣取。
银监局：要求银行减少和规范收费
从2011年7月1日起，央行、银监会、发改委三部委更是要求商业银行免除11类共计34项服务收费，包括账户管理费（含小额账户管理费）等项目都被明确规定划为免除收费范围。
记者在网上搜索“银行收费项目”时发现，早在2008年，我国银监会就发表了正式文件强调：“商业银行服务收费必须做到服务收费定价程序合法，必须做到服务收费项目定价原则合规。要杜绝乱收费现象，纠正对属于自身尽职调查范围的事项进行收费的行为”。
根据现行的《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行实施政府指导价的服务价格，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由发改委会同银监会制定、调整。实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行自行制定和调整。
此外，在三部委联合发布的这份文件中，同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外），通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费，已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）等项目也被明确规定划为免除收费范围。
“从2011年7月1日起，央行、银监会、发改委三部委更是要求商业银行免除11类共计34项服务收费，包括账户管理费（含小额账户管理费）等项目都被明确规定划为免除收费范围。”但现在，银行收费给人的感觉是越减越多，免费的项目越来越少了！
对此，一位银行的工作人员表示，他们收取的各种费用都是持卡人自愿原则，都是可以随时取消或者加上的。而据一家银行工作人员透露，银行卡短信通知费该收多少，基本上都是各家银行自己说了算。
“以短信服务费为例，几年前刚推出的时候，一个客户可能一个月只有几次余额变动提醒的短信；但是随着信用卡的普及和支付宝等移动支付业务的发展，一个客户一天可能就会收到好几条余额变动提醒的短信，这就是说服务增加了，服务成本自然也会增加。”上海一家银行的工作人员告诉记者。
专家建议：卡不贪多小额账户应及时注销
日前，有银行理财师表示：“持卡人应该可有意识地选取1-2家兼顾服务、便捷以及实惠的银行来集中办理业务，让账户集中管理，以保证卡上的日均余额达到免收管理费的标准。而对于不常用的小额活期账户，持卡人应该可以趁早销户。这样既可以提升个人信用度，还可以享受到更优质的理财服务。”
农业银行首席经济学家向松祚表示，目前银行内部考核机制比较单一，更多侧重于收入和利润的指标，对于服务质量和客户满意度强调得不够，银行的基层机构员工收入都与利润指标挂钩，造成银行会千方百计收取各种费用。
储蓄卡过多的网友可能要考虑适选择适合自己的银行卡，多余的银行卡进行销户。不过记者也了解到，某些银行对卡片销户会有一些前提条件，如果储蓄卡本身绑定有其他业务，例如证券账户、基金账户、保险账户等等，则不会清户；如果多年使用的储蓄卡是与存折绑定的，也得双证齐全才能销户；如果客户对储蓄卡不进行销户，再次使用的时候，银行会将之前所欠的年费和小额账户管理费都一并扣除。
中国银行四川分行的蒋理财师表示：“持卡人应该可有意识地选取1-2家兼顾服务、便捷以及实惠的银行来集中办理业务，让账户集中管理，以保证卡上的日均余额达到免收管理费的标准。而对于不常用的小额活期账户，持卡人应该可以趁早销户。这样既可以提升个人信用度，还可以享受到更优质的理财服务。”
中国法制新闻中国网摘编：亓淦玉 |
